Miércoles, 25 de noviembre del 2020

Economyz

La Inteligencia Artificial decidirá sobre tu hipoteca

El proyecto Phy-Digital-Pid tiene como objetivo automatizar y homogeneizar los procesos de evaluación en la concesión de préstamos hipotecarios aplicando la Inteligencia Artificial

La firma de la hipoteca es uno de los pasos más importantes

La firma de la hipoteca es uno de los pasos más importantes // Pixabay

Vivienda

HIPOTECAS E INNOVACIÓN

Marta Gracia

Marta Gracia

La concesión de un préstamo hipotecarios depende de un análisis que te realiza la entidad y un equipo de la misma. En este análisis estudiarán los ingresos del cliente, qué tipo de trabajo tienes, el tipo de contrato o si tienes otros ingresos como alquileres, pensiones etc. Asimismo, revisarán el historial de morosidad y calcularán cuánto te puedes endeudar. Desde la entidad también decidirán qué porcentaje sobre la tasación de la vivienda te prestarán, que no suele superar el 80%. 

Este proceso hasta que deciden si te prestan el dinero o no es largo y en algunas ocasiones se debe repetir varias veces antes de tener la luz verde por parte de la entidad. Por ello, UCI, la Unión de Créditos Inmobiliarios, ha puesto en marcha el proyecto Phy-Digital-Pid, que mediante la Inteligencia Artificial automatizará este proceso para decidir si se entrega el préstamo al cliente. El objetivo es agilizar y homogeneizar los procesos. 

José Antonio Borreguero, director de Informática en UCI, explica que el proyecto ha consistido en el desarrollo de un sistema que automatiza la decisión de un préstamo hipotecario mediante herramientas de inteligencia artificial y herramientas de gestión de reglas. “La solución combina dos modelos matemáticos que emplean técnicas de machine Learning con un sistema de reglas para asegurar el cumplimiento de la política de riesgo de la compañía”, apunta.

Con el proyecto, se pretende que la inteligencia artificial mejore tanto la rapidez, como la homogeneidad de la decisión. Borreguero apunta que desde la UCI se apuesta por la compra responsable y “la hipoteca es un elemento fundamental de la compra de la vivienda”. De esta manera, entienden que “es fundamental” que la concesión de la hipoteca sea lo más precisa posible, “para ello la solución creada se contrasta con cientos de miles de decisiones".

El proyecto verá la luz en el primer trimestre de 2020 y se implantará de forma paulatina en la toma de decisiones a lo largo de todo el año. Para ello trabajan los equipos de Desarrollo, Tecnología o Credit Scoring de la entidad financiera, con el soporte de la consultora HabberTec para la aplicación de tecnología Watson o modelos matemáticos. Junto a este proyecto, UCI ya trabaja en seguir ampliando el uso de la IA para simplificar cada uno de los pasos en la financiación de una vivienda.

600.000 euros para seguir con el proyecto

El Centro para el Desarrollo Tecnológico Industrial (CDTI), adscrito al Ministerio de Ciencia, Innovación y Universidades, ha concedido a UCI, entidad experta en financiación de la vivienda, más de 600.000 euros para el proyecto de I+D+i. El CDTI ha otorgado esta ayuda financiera debido al carácter innovador del proyecto y el compromiso con la creación de nuevos puestos de trabajo. En concreto, el importe de la ayuda asciende a 662.323 euros y supone un 70% de la inversión total del proyecto Phy-Digital-Pid.

UCI implementará la IA, a través de la tecnología Watson de IBM, para automatizar y agilizar uno de los momentos más importantes y críticos del proceso de concesión de una hipoteca. Borreguero señala que además de la importancia de la cantidad económica, esta subvención también supone”una importante motivación en nuestra estrategia de innovación en el negocio hipotecario para mejorar el servicio al cliente”.

Un 2020 estancado

Los expertos coinciden en que en el 2020 el número de hipotecas que se firmarán se estancará o como mucho se repuntará levemente, sin ver crecimientos fuertes. Este 2019 que se acaba de terminar ha sido “pobre”. Las hipotecas a tipo variable seguirán teniendo un precio bajo, debido a que el euríbor (principal índice de referencia de las hipotecas) aún está en negativo. Sin embargo, las hipotecas a tipo fijo seguirán predominando sobre las variables, a pesar de que el precio será mayor. 

Los hipotecados de todas las comunidades autónomas españolas lograrán ahorrar más de cincuenta euros anuales en el pago de las próximas cuotas de sus créditos, a pesar de que el euríbor haya cerrado el último mes de 2019 al alza. En concreto, el euríbor a doce meses, indicador más usado para calcular las hipotecas, terminó diciembre en el -0,261 %, y marcó su cuarta subida de 2019. Aunque el indicador sigue lejos del mínimo histórico que marcó en agosto (-0,356 %), las cuotas de las hipotecas no se encarecerán porque en diciembre de 2018 la tasa del euríbor fue superior o menos negativa, ya que se situó en el -0,129 %. El importe medio de una hipoteca destinada a vivienda en diciembre de 2018 era de 126.394 euros, según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE).

Iniciar sesión 0 Comentarios
cargando