Cuáles son las mejores hipotecas para subrogar

Subrogar la hipoteca significa cambiar el préstamo de un banco a otro. Con la subrogación, el cliente pretende mejorar las condiciones de su hipoteca como, por ejemplo, cambiar de un tipo variable a un tipo fijo

Cuáles son las mejores hipotecas para subrogar

Foto de archivo. (Pixabay)

Vivienda

SEGÚN IAHORRO

Laura Martínez

Laura Martínez (iAhorro)

El principal objetivo del cliente cuando solicita el cambio de préstamo es una mejora en el tipo de interés o quitarse algunos de los productos vinculados como pueden ser el seguro de vida, seguro de hogar o las tarjetas.  Otra opción es ampliar el plazo de amortización. Se puede cambiar el periodo de tiempo para devolver la deuda, adaptando las cuotas mensuales a un precio más bajo. Pero hay que tener en cuenta que a largo plazo el coste será mayor ya que nos cobrarán más intereses.

La subrogación es más interesante para todos aquellos españoles que firmaron su préstamo a partir del 1 de enero de 2013. Los que lo hicieron antes de esta fecha se desgravan la hipoteca en la Renta por lo que si realizan una subrogación perderían esta bonificación. En este caso lo más importante es hacer cuentas y calcular qué te compensa más. 

Gracias a la nueva Ley Hipotecaria, la subrogación puede ser una oportunidad para todos aquellos ciudadanos que firmaron un préstamo con unos intereses más altos de los que tenemos ahora. Hace 10 años, la media de los intereses superaba el 4% mientras que ahora rondan el 2%, por ello es muy importante informarse y calcular si me compensa o no una subrogación de mi hipoteca. 

Tras la aprobación de la ley, en pasado mes de junio la subrogación no tiene ningún coste para el cliente. Solo los ciudadanos que quieran modificar su préstamo en los tres primeros años de vida tendrán que pagar un coste de un 0,15%.

En caso de estar pensando en hacer una subrogación, lo primero que hay que hacer es comparar el mercado. Cuanta más información se tenga sobre el tipo de préstamos que hay en la actualidad más fácil será conseguir mejores condiciones. 

¿Cómo realizar una subrogación?

Para poder solicitar el cambio de la hipoteca de un banco a otro no deberás tener ningún impago. La nueva entidad a la que quieras trasladar tu hipoteca realizará un estudio y decidirá si lo acepta o no.

Si la hipoteca tiene más de tres años no tendrás que pagar ninguna comisión por la subrogación. Los dos bancos se harán cargo de los gastos del cambio de hipoteca. Si tu préstamo tiene menos de tres años, la comisión será del 0,15%.

¿Qué bancos realizan una subrogación de su hipoteca? 

En la actualidad solo hay una entidad que cuenta con un producto de subrogación, MyInvestor comercializa la hipoteca ‘Sin mochila’ en la que ofrece un préstamo fijo a 20 años con un tipo de interés del 1,59% y una TAE del 1,79. No es necesario contra ningún producto adicional ni domiciliar la nómina. En el caso del préstamo variable, cuenta con un TIN de 1,19% en el primer año después euríbor +0,89%. La TAE es del 0,83%. 

El resto de entidades no cuentan con una oferta especifica para la subrogación, a pesar de esto también existe la posibilidad de cancelación de un préstamo. En este último caso, el cliente tendrá que asumir el coste de cancelación de su hipoteca y la apertura del préstamo con la nueva entidad. En cualquier caso, si lo más importante es sacar la calculadora para saber qué puede interesar más a cada cliente. 

Laura Martinez, iAhorro.com

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