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Jueves, 14 de noviembre del 2019

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"Los planes de pensiones y unit linked son productos de ahorro ideales para millennials"

El paradigma del ahorro ha cambiado, hasta ahora la rentabilidad era una variable incuestionable, pero en un entorno con tipos de interés como los actuales, la función del ahorro tiene ahora en sí misma esa única finalidad: ahorrar

"Los planes de pensiones y unit linked son productos de ahorro ideales para millennials"

Austin Distel (Unsplash)

Inversores

Entrevista a Rodrigo Fernández-Avello, director general de Vida y Pensiones de Santalucía

Héctor Chamizo

Héctor Chamizo

Según cuenta Rodrigo Fernández-Avello, Director General del Negocio de Vida y Pensiones de Santalucía, el ahorrador, que no el inversor, “construye un ahorro –por no decir capital o patrimonio, que se puede asociar a cuantías elevadas– con una finalidad”. Definir cuál es el fin del ahorro, y llevarlo a cabo de forma rigurosa y metódica es el reto, sabiendo que el rendimiento, más allá del propio ahorro, “va a ser mínimo”.

Ante este esquema, lo difícil está resultando el momento de comenzar a ahorrar, especialmente para los millennials. Es un reto que tienen todas las gestoras de patrimonios y un importante nicho en el que captar más clientes. 

Tal y como describe Fernández-Avello un joven tiene en perspectiva toda una vida por delante, y va a encontrarse con diferentes hitos que requerirán de una disposición económica que el ahorro puede atender: “adquirir una vivienda y/o sus enseres, constituir una familia, dar formación o un medio de vida a sus hijos”. 

En el plano más cercano, aunque no inmediato, garantizarse unos ingresos para la jubilación complementando al sistema público para un periodo que, afortunadamente, “será muy prolongado en la medida que la esperanza de vida, y la calidad asociada a esa mayor longevidad, es ya un hecho que se consolidará en el tiempo”, destaca el experto.

Por tanto, requerirá de un ahorro para necesidades cercanas, que “se puede perfectamente entender”, y un ahorro finalista, “más difícil de visualizar”, pero incuestionable, identifican la necesidad de ahorrar, analiza.

Cómo puede ahorrar un millennial

Fernández-Avello concreta que sí se pueden obtener rentabilidades en el escenario actual, asumiendo “un cierto riesgo que se transforma en rentabilidad en el medio y largo plazo”, con el que un millennial debe enfocar su “ahorro finalista”.

En este sentido las fórmulas serían variadas, pero los seguros de ahorro constituyen “un vehículo idóneo”, a juicio de Fernández-Avello, asumiendo “un cierto riesgo en las edades jóvenes”, para el ahorro finalista de largo plazo, con disciplina y bajo el principio del esfuerzo que debe implicar el ahorro, puesto que lo que no supone esfuerzo “no es el ahorro en sí mismo”.  

Dependerá, en su opinión, de la solución que se adopte, pero “seguros unit linked”, de aportación periódica, con un componente importante de renta variable, constituye “un vehículo adecuado para los jóvenes”. Y es que la liquidez de estos productos garantiza poder asignar ese ahorro “a las necesidades que se irán presentando a lo largo de las diferentes etapas de la vida”.

Además, esta generación puede centrarse en planes de pensiones, desde una perspectiva más tradicional, en su formulación de ciclo de vida, que en una primera etapa incorporan renta variable y activos de gestión alternativa, “proporcionan también una solución idónea para una visión de largo plazo”, beneficiándose de la gestión colectiva que “estos fondos proporcionan”, analiza.

La captación del público más joven

Fernández-Avello concreta la importancia de dirigirse hacia este tipo de cliente por las oportunidades que puede generar de cara al futuro más inmediato. En Santalucía, por ejemplo, afirma que contribuyen a la educación financiera entre los más jóvenes, apoyándose en la labor del Instituto Santalucía, que informa y forma sobre “la necesidad del ahorro y el futuro de las pensiones”. 

También ponen los canales para que elijan la forma en que quieren acercarse a estas soluciones: “banca, seguros, mediadores, en todos los casos con profesionales de alta capacitación, herramientas digitales, etc.”; facilitando “el contacto” en todos los casos.

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