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Lunes, 23 de septiembre del 2019

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Ahorrar para la pensión más allá de tu banco: los planes de las fintech

Ahorrar para la pensión más allá de tu banco: los planes de las fintech

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Inversores

AHORRO PARA EL FUTURO

Marta Gracia

Marta Gracia

Los bancos tienen en los planes de pensiones uno de sus productos estrella. La necesidad de ahorrar para la época dorada, la jubilación, hace que las entidades financieras habituales ofrezcan planes de pensiones de todo tipo, aunque no siempre dan la rentabilidad deseada. Sin embargo, sirven para complementar la pensión pública que te va a quedar. La sostenibilidad del sistema de pensiones públicas está en entredicho, por eso los expertos coinciden en alertar a los más jóvenes, a los millennials: “Hay que empezar a ahorrar cuanto antes”.

Las fintech se han dado cuenta de este nicho de mercado y además quieren quitar el monopolio de los planes a los grandes bancos. Por ello, las fintech han comenzado a ofertar planes de pensiones. Fintup, wealthtech española de asesoramiento financiero, ha lanzado un plan de pensiones basado en activos de renta variable con un tercio menos de comisiones.

Este producto es un Plan de Pensiones Individual (PPI) ‘Fintup Selección Plus’,que apuesta por la inversión en fondos indexados de muy bajo coste como estrategia para preparar la jubilación. Según explica la fintech, es un fondo de pensiones de renta variable que ofrece una interesante rentabilidad a medio y largo plazo en relación con el nivel de riesgo asumido, y que toma como referencia el comportamiento del índice MSCI ACWI (All Country World Index).

Su objetivo es construir una cartera compuesta principalmente por activos indexados de renta variable mundial, con la opción complementaria de invertir un porcentaje en activos en renta fija, depósitos, activos del mercado monetario y otros activos descritos en la actual política de inversión, dentro del marco establecido por la legislación vigente.

Actualmente, el 83% de los activos de la cartera corresponden a fondos de gestión indexada pasiva de todo el mundo (45% de Estados Unidos; 13,7% de Europa; 10,5% de mercados emergentes; 7% de Japón; 5% de Reino Unido; y 1,8% de Asia). Y el 15% son fondos de gestión activa (de los cuales un 5% son fondos Value en Berkshire Hathaway, la empresa del inversor de referencia mundial Warren Buffett; un 5% en empresas que reparten dividendo creciente; y un 5% en grandes marcas a nivel global). El 2% restante corresponde a la liquidez de la cartera.

MENOS COMISIONES

Tal y como informa la fintech, una de las principales ventajas de este nuevo PPI de Fintup es que permite a los clientes ahorrar hasta un tercio de las comisiones con respecto a los planes de pensiones tradicionales, además de obtener mejores rentabilidades. “Nuestro plan tiene unas comisiones totales del 0,97%, es decir, 53 puntos básicos menos, lo que equivale a un ahorro del 35,3% y a largo plazo se traduce en decenas de miles de euros ahorrados a favor del cliente”, explica Pedro Perelló, CEO de Fintup.

MÁS FINTECH SE UNEN AL AHORRO

Muchas fintech, como Coinscrap, Pensumo o VidAhorro, también apuestan por el ahorro a largo plazo, es decir, para los planes de pensiones. En el caso de estas tres, su apuesta es ahorrar por el consumo que hagan diariamente. Por ejemplo, Coinscrap es una aplicación para smartphones que redondea al euro más cercano cualquier compra o cargo de tu cuenta corriente o tarjeta y automáticamente transfiere la diferencia a un producto de ahorro en función de tu horizonte temporal y el objetivo de tu inversión.

Si el cliente quiere ahorro a corto plazo: Seguro de vida-ahorro contratado con la entidad aseguradora Caser Seguros (Caja de Seguros Reunidos, Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A).  Ahorro a largo plazo: Fondo de Inversión Magallanes European Equity FI. O Ahorro para la jubilación: Plan de Pensiones Magallanes Acciones Europeas PPI.

Por su parte, Pensumo permite convertir la compra en céntimos para la pensión, gracias a los establecimientos asociados y a un plan de ahorro garantizado por Allianz, de tal forma que se le saca partido en el futuro a las compras hechas en el presente. Pero además, permite desarrollar iniciativas socialmente responsables en las que empresas, administraciones o marcas premien por realizar ciertas acciones como reciclar, leer o llevar una vida saludable.

VidAhorro también fomenta el ahorro para la jubilación mientras haces la compra. En este caso con la garantía de AXA. Vidahorro es la nueva app de AXA que te permite ahorrar dinero real para tu jubilación mientras compras en nuestras más de 100 empresas asociadas. Regístrate de manera gratuita a través de la web o app de Vidahorro y comienza a ahorrar al instante en tu plan de pensiones VidAhorro by AXA.

AHORRAD CUANTO ANTES

En cuanto a la edad, la Fintech recomienda comenzar cuanto antes a ahorrar para la jubilación para beneficiarse de las ventajas del interés compuesto y conseguir mejores rentabilidades con menor riesgo. Por ello, sus expertos plantean siempre un horizonte temporal superior a 10 años, que a su juicio es el mejor para aumentar la exposición a renta variable.

“Es mejor comenzar con 25 años a invertir en renta variable 60 euros al mes que empezar con más de 50 años invirtiendo grandes cantidades. Si somos capaces de vivir con el 80% de nuestro sueldo e invertir el 20% restante, si mantenemos la constancia de nuestras aportaciones y nos olvidamos de las noticias de la televisión, al final del camino lograremos interesantes resultados que nos garantizarán una jubilación sin sobresaltos”, concluye Perelló.

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