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Lunes, 23 de septiembre del 2019

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Los 4 retos de las wealthtech para conquistar al cliente de la banca

El sector wealthtech ha venido para quedarse. Las compañías quieren transformar la inversión con la tecnología, así como el asesoramiento y la gestión de patrimonio

España ya cuenta con 100 compañías wealthtech

España ya cuenta con 100 compañías wealthtech // Unsplash

Fintech

TECNOLOGÍA E INVERSIÓN

Marta Gracia

Marta Gracia

La tecnología está arrasando por todos los sectores por los que pasa. Si ya se crearon las fintech, la tecnología aplicada para las finanzas, ahora llegan las wealthtech, es decir, la tecnología para la inversión. Compañía diseñadas para transformar la inversión, el asesoramiento y la gestión del patrimonio. El sector es consciente de que tienen un largo camino para llegar a números de sus competidoras tradicionales, como es la banca privada y de inversión, pero poco a poco se hacen un hueco en la sociedad.

El sector wealthtech en España ya cuenta con 100 compañías, que tienen un tamaño de scaleup, es decir, tienen por lo menos tres años de vida y un crecimiento anual del 20% en número de empleados o en facturación. El sector asegura que este tipo de compañías llegan para democratizar los servicios financieros y mezclan B2B y B2C, es decir,  negocio que venden a otras compañías y negocio (o servicios) que venden a las clientes.

Los profesionales del sector saben que tienen aún mucho trabajo por delante y por ello, la Asociación Fintech realizará un libro blanco sobre wealthtech. El objetivo es poner en conocimiento todos los retos y objetivos a los que tiene que llegar el sector. En el evento “La revolución de la inversión”, profesionales del sector han discutido sobre esos retos.

1. Regulacion de las startups

Jorge Sieiro, cofundador de Fintup, asegura que la barrera regulatoria a la que se enfrentan las wealthtech son peligrosas, así como acceder hasta ella también. “La tecnología siempre va a ir por delante de la regulación”, asegura Sieiro. Por ello, apunta que uno de los retos es ver cómo escalan esa regulación siendo una empresa pequeña.

De esta manera, señala que es importante que haya sinergías en el sector. Rafa Casado, de Finect, asegura que hay que el objetivo es crear un lobby regulatorio, para que todas juntas puedan avanzar a la vez que la tecnología. Casado añade que hay acelerar las sinergias hacia el sector wealthtech. España tiene tiene tantas oficinas bancarias como Alemania hace 15 años.

2. Seguridad de los datos

Jorge Sieiro asegura que uno de los retos a los que se enfrentan las compañías wealthtech es el de la seguridad de los datos, ya que trabajan con muchos datos. El sector se dedica a la gestión automatizada de los ahorros de los usuarios, por los que las compañías tienen datos importantes de cada uno de ellos.

Asimismo, Sieiro considera imprescindible no perder el toque humano. “No podemos ser solo máquinas o robots invirtiendo el dinero de los clientes, porque a lo mejor dejan de confiar en nosotros”, apunta.

3. Cómo captar los clientes

El reto más importante para mucho de los profesionales de wealthtech es cómo captar a los clientes, es decir, cómo hacer que los usuarios trasladen sus ahorros de un producto a otro gestionado por una compañía wealthtech. “La necesidad de los productos es obvia, de hecho, no entiendo como miles de españoles tienen sus ahorros en depósitos que le dan el 0% de rentabilidad”, explica Rafa Casado. Pero tal y como añade Jorge Sieiro: "El bajo coste es la principal motivación para el cliente a la hora de elegir un fondo"

En este punto, también considera necesario que haya sinergías entre las compañías e insiste en que “el desafía está en cómo pasas as a la gente del 0 al 2% de rentabilidad”. Sin embargo, tal y como señala Narciso Vega, fundador de Accurate Quant EAFI, el problema es que los españoles son muy conservadores y les cuesta cambiar de entidad. De hecho, en el evento, muchos miembros de compañías wealthtech se han mostrado de acuerdo en la necesidad de tener buena reputación para poder atraer al cliente.

4. Dar a conocer que es fintech

Narciso Vega asegura que el sector de las fintech no siempre es conocido, y lamenta que en muchas ocasiones consideran que es un sector pequeño, con compañías poco preparadas. “Hay que demostrar que somos entidades reguladas con su tecnología”, apunta Vega. Y lamenta que la banca tradicional no confíe en las fintech. “No creen en las fintech. Saben que la digitalización es el futuro, pero nadie tiene ni idea de digitalizar”, explica.  Vega confía en que con la formación a las nuevas generaciones se pueda transmitir qué es una fintech.

Para el fundador de Accurate Quant Eafi, las empresas fintech, wealthtech y insurtech tienen una “oportunidad brutal”, ya que las compañías ya afianzadas no quieren solo el producto sino también el ‘know how’. "Las grandes instituciones y corporaciones se van digitalizando y puede ser una gran oportunidad para las empresas Fintech", puntualiza. Por su parte, Juan Puentes, de fondos.com, señala que nadie sabe cuál va a ser el futuro del sector. “Puede haber dos caminos, que crezcan al ritmo de dos dígitos año tras año o que hagan un cambio que transforme totalmente el sector de la inversión”, explica.

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