Alternativas a las cuentas remuneradas para proteger nuestro dinero

Durante muchos años, las cuentas remuneradas fueron un método clásico para ahorrar dinero. Evitaban la pérdida de poder adquisitivo por la inflación. Sin embargo, con los tipos de interés en mínimos históricos, su rentabilidad ha caído

Alternativas a las cuentas remuneradas para proteger nuestro dinero

Imagen de archivo (Pixabay)

Ahorro e Inversión

AHORRO

Héctor Chamizo

Héctor Chamizo

El contexto, en cuanto a la búsqueda de rendimientos por parte de los ahorradores, sigue siendo bastante desolador. Todo ello, teniendo en cuenta que la mayoría de los bancos han optado por bajar la persiana de las cuentas remuneradas. Los últimos: Banco Santander, Caixabank e Ibercaja. Así, la mayoría sigue optando por los depósitos como el principal vehículo en el que hacer que su dinero rente. 

Según los datos del Banco de España, los hogares todavía mantienen más de 800.000 millones de euros en depósitos. De este modo, siguen representando, en combinación con el efectivo, un 40% de toda la riqueza financiera bruta de los españoles, pese al evidente trasvase hacia otros productos como los fondos de inversión, que han cambiado el gen del ahorrador medio español, con inclinaciones más conservadoras. 

Con todo, la rentabilidad media de los depósitos a plazo fijo se en un 0,05%, lo cual invita a pensar “otras alternativas que puedan, al menos, superar a la inflación para que no perdamos poder de compra”, según comenta Rafael Ojeda, analista macroeconómico. La cuestión es “encontrar el producto que mejor se adecúe a nuestro perfil y, si somos conservadores, observar qué hay en el mercado”, añade.

Depósitos extranjeros

Pese a que en España el escenario en cuanto a los depósitos bancarios, efectivamente, es bastante oscuro, sí que puede resultar de interés mirar la oferta en el extranjero. Si lo que buscamos es obtener la máxima rentabilidad del momento y no nos importa mirar más allá de nuestras fronteras, Banca Farmafactoring se convierte en una buena posibilidad. 

Su Depósito Facto a 12 meses al 1,31% TAE es uno de los que más se han popularizado en la actualidad. Dentro de las condiciones exigen una inversión mínima de 5.000 euros y los beneficios obtenidos se ingresarán de forma trimestral en una cuenta de ahorro asociada, que también remunerada.

Por otra lado, la plataforma de productos de ahorro Raisin nos permitirá acceder a más de sesenta plazos fijos de bancos europeos ubicados en países como Francia, Italia o Portugal sin necesidad de desplazarnos. A un año, las opciones más rentables que podemos contratar son los depósitos del búlgaro BACB (1,15% TAE) y del portugués Haitong (1,12% TAE). 

Fondos de inversión de gestión pasiva

Si lo que pretendemos es obtener rentabilidades sin tener excesivos quebraderos de cabeza una alternativa clara son los fondos de gestión pasiva. ¿En qué consisten? Tal y como explica José Luis Cárpatos, director de inversiones de Gloversia Eafi, el objetivo de un fondo de gestión pasiva es “simplemente replicar la evolución de un índice bursátil, basándose en la hipótesis de los mercados eficientes”. 

Teniendo en cuenta esta teoría, el precio de un activo contiene “toda la información disponible” y, por tanto, está perfectamente “valorado en todo momento”, asegura. Así las cosas, el papel del gestor, se limita a “replicar uno o varios índices bursátiles”, una tarea mucho más sencilla que la que realizan los gestores que “tienen que analizar y seleccionar los títulos que formarán parte de la cartera del fondo”, concreta. 

Ese es el motivo por el que, además, los fondos indexados pueden ofrecer “comisiones mucho más bajas que los fondos de gestión activa”, analiza Ojeda en relación a esta opción de rentabilizar nuestros ahorros.

A ello hay que sumarle que la rentabilidad a largo plazo de la gestión pasiva “suele ser superior”, que la del resto de productos tradicionales, apostilla Cárpatos. La diferencia entre una buena y una mala gestión activa marcada, especialmente a largo plazo, y el resultado de la inversión es mucho más predecible “con un indexado, que dará un resultado muy similar al que plasma el índice”, asevera Cárpatos.

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