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Viernes, 23 de agosto del 2019

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Bancos extranjeros: esto es todo lo que ofrecen

En la AEB hay 82 sucursales de bancos extranjeros y 19 filiales

Sede de ING en España

Sede de ING en España // David Castro

Ahorro e Inversión

AHORRO

Marta Gracia

Marta Gracia

Los clientes tienen muchísimas posibilidades a la hora de decidirse por un banco. Suelen elegir por tradición, por mejores condiciones en sus productos y servicios o porque es el banco que más le gusta. De hecho, según el III Barómetro de Innovación Financiera de Funcas y Finnovating, el usuario de banco es fiel a su entidad, ya que el 83% realiza casi todas sus operaciones con un solo banco y solo el 18% estaría dispuesto a cambiar de entidad.

Un banco extranjero puede operar como filial o con una sucursal. La filial es un banco nacional, por lo que debe tener licencia o haberla comprado, naturalmente con el beneplácito de las autoridades. En el caso de operar a través de una sucursal, debe ser aprobado por el supervisor. En ambos casos filial o sucursal hay requisitos de información y supervisión por la autoridad nacional. En nuestro caso el Banco de España. En la Asociación Española de Banca (AEB) hay 82 sucursales de bancos extranjeros y 19 filiales.

Hay que conocer que el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), un fondo financiado por bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito para cubrir las pérdidas de los depositantes en caso de insolvencia, se relacionan de tres maneras diferentes con los bancos extranjeros. 

La primera de las maneras es cuando son filiales de bancos extranjeros y actúan de manera independiente su matriz. En este caso deben obligatoriamente formar parte del Fondo de Garantía de Depósitos español, del mismo modo que cualquier entidad bancaria española. Esto ocurre por ejemplo con Deutsche Bank, el francés BNP Paribas o del ecuatoriano Banco Pichincha.

Por otro lado, cuando se trata de sucursales de bancos de países extranjeros de fuera de la Unión Europea puede darse diferentes escenarios. Por ejemplo, si el sistema de protección del Estado origen no respalda la cantidad que respalda el FDG pueden estar obligados a suscribirse al mismo. En caso de respaldar estas cantidades no se encontrarían obligados a adherirse al fondo de garantía.

Sin embargo, otros bancos extranjeros operan en España a través de una sucursal, y en esos casos estarán acogidos al FGD de su país de origen: es lo que ocurre con el portugués Novo Banco, ING Direct (holandés), Farmafactoring (italiano) o Crédit Agricole (francés). Dentro de la Unión Europea el límite es igual para todos los países... pero fuera del entorno de la Unión las cosas pueden ser diferentes.

De hecho, los expertos de Helpmycash.com recomiendan comprobar que el banco esté adherido al Fondo de Garantías de Depósitos de su país y qué condiciones y capacidad ofrece este. (En Europa casi todos los FGD tienen las mismas garantías que el organismo español).

¿Cómo contratar sus productos?

Desde Helpmycash.com recomiendan que a la hora de invertir o contratar un servicio o producto es más seguro hacerlo en territorio europeo que internacional. Y dentro de Europa será más fácil acceder a productos de la zona euro. Por una parte, siempre estaremos protegidos por el Banco Central Europeo. La institución que regula todas las entidades del territorio. Todos los bancos de la zona euro cumplen la misma normativa, por lo que son igualmente seguros.

Por la otra, si compartimos la misma moneda siempre será más sencillo hacer cálculos, saber la cantidad que invertimos, cuánto vamos a ganar... Además, nos evitaremos tener que pagar altas comisiones por el cambio de divisa o acabar perdiendo por el tipo de cambio que aplican los bancos y que suele ir a su favor.

Por lo general, para abrir un depósito bancario fuera de España tendremos que entregar los mismo documentos que entregaríamos en nuestro país, salvo por uno extra: el certificado de residencia fiscal. Este documento tendremos que presentarlo en muchos casos si queremos que el banco extranjero no nos aplique ninguna retención y nos pague los intereses brutos para luego nosotros declararlos en España.

Consejos a la hora de buscar un producto

Helpmycash recomienda buscar información sobre el banco en cuestión y leer opiniones y experiencias sobre la entidad y el producto que vamos a contratar. Asimismo, aconseja consultar los ratings de solvencia que le otorgan las entidades calificadoras como: Fitch, Moody's y Standard & Poor's.

Aconsejan revisar los resultados económicos del último ejercicio de la entidad, para conocer su estado financiero y huir si prevemos una crisis. Así como asegurarse de que la web del banco es oficial y cuenta con los certificados de seguridad necesarios. Además, es importante tener claro que los datos que introduzcamos en sus formularios quedarán protegidos.

Si eres extranjero así puedes abrir una cuenta en España

Por otro lado, si el cliente es extranjero y quiere abrir una cuenta en un banco en España debe tener en cuenta que no todos los bancos solicitan los mismo documentos y condiciones. Si cuenta con residencia en España, deberá presentar en la entidad bancaria correspondiente su NIE, y cumplir con los requisitos habituales a la hora de abrir una cuenta bancaria. Por otro lado, si el cliente no es residente deberá aportar, en la mayoría de los casos, el certificado de no residente, que se obtiene en su consulado o a cualquier oficina de la Dirección General de la Policía. Tras obtener el certificado de no residencia, con ese documento y el pasaporte bastaría para abrir una cuenta bancaria para no residentes en España.

Es posible que algunas entidades también soliciten una serie de documentos adicionales, como el Justificante de ingresos mensuales o un documento acreditativo de tu condición de empleo; referencias del banco del país de origen; y documento que verifique tu domicilio: factura, extracto bancario, etc.

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